1. IRP, 왜 꼭 필요할까?
- 세액공제 혜택 연금저축과 합산해 연 900만 원까지 세액공제 가능. 총급여 5,500만 원 이하 → 16.5%, 초과 → 13.2% 공제율 적용. 최대 148만 원 환급 가능!
- 저율 과세 운용 수익은 연금 수령 시까지 과세 이연, 연금으로 받을 때 3.3%~5.5% 저율 분리과세.
2. 어디서 IRP를 개설할까?
IRP는 증권사, 은행, 보험사 모두에서 개설 가능. 본인 투자 성향에 맞춰 선택하세요.
| 기관 | 특징 | 추천 대상 |
|---|---|---|
| 증권사 | 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품 제공 | 수익률 중시, 적극 투자형 |
| 은행 | 예금·적금 등 안정형 상품 중심 | 원금 보장 선호, 안정 추구형 |
| 보험사 | 공시이율 기반 안정적 운용 | 장기 안정 투자 선호형 |
💡 TIP: 최근에는 비대면 개설 시 수수료 면제 이벤트가 많습니다. 계좌 개설 전 꼭 확인하세요!
3. 어떤 상품에 투자해야 할까?
- 안전자산 (원리금 보장형) 예금·적금·보험 상품 → 안정적이지만 수익률 낮음
- 위험자산 (실적배당형) 펀드·ETF → 수익 잠재력 높지만 원금 손실 가능
⏳ 투자 전략 TIP
은퇴까지 시간이 많다면 실적배당형 비중↑으로 수익 극대화,
은퇴가 가까우면 원리금 보장형 비중↑으로 안정성 확보!
✔️ 마무리
IRP 계좌는 세제 혜택 + 노후 준비를 동시에 잡을 수 있는 필수 금융 도구입니다. 지금 바로 본인 성향에 맞는 금융기관을 선택하고, IRP 계좌를 개설해 보세요. 작은 선택이 든든한 노후로 이어집니다.
Q&A
Q1. IRP 계좌는 누구나 가입할 수 있나요?
네. 근로자, 자영업자, 심지어 소득이 없는 배우자도 가입 가능합니다. 단, 세액공제 혜택은 소득이 있는 경우에만 받을 수 있습니다.
Q2. 연금저축 계좌가 있는데 IRP를 또 만들어야 하나요?
꼭 그렇지는 않습니다. 연금저축과 IRP는 합산해 연 900만 원까지 세액공제가 가능하므로, 여유가 있다면 IRP를 추가로 개설해 절세 효과를 극대화하는 것이 유리합니다.
Q3. IRP 계좌에서 중도 인출이 가능한가요?
원칙적으로는 중도 인출이 불가합니다. 다만, 실직, 폐업, 부채 상환 등 불가피한 사유에 한해서 일부 인출이 허용됩니다.
Q4. IRP 계좌에서 ETF 투자도 가능한가요?
네. 증권사 IRP 계좌를 통해서는 ETF, 펀드 등 다양한 투자 상품에 투자할 수 있습니다. 다만 투자 비중에 제한이 있어 원리금 보장형 상품도 일정 비율 이상 포함해야 합니다.
Q5. IRP 계좌 개설 시 꼭 알아야 할 주의사항은?
수수료, 운용 상품의 다양성, 온라인 개설 혜택(수수료 면제) 여부 등을 꼭 확인하세요. 특히 장기간 운용되는 상품이므로 금융기관 선택이 중요합니다.
