사회초년생이라면 목돈 마련과 절세 두 마리 토끼를 잡는 게 쉽지 않습니다. 하지만 투자와 세금 혜택을 동시에 받을 수 있는 특별한 제도가 있습니다. 바로 청년형 장기집합투자증권 저축 소득공제입니다. 5년 동안 절세 혜택을 유지하며 장기투자 습관까지 기를 수 있는 기회, 지금 알려드립니다.
1. 가입조건
아래 조건을 모두 충족해야 가입이 가능합니다.
- 만 19세 이상 ~ 34세 이하의 청년
- 총급여 7천만 원 이하 또는 종합소득금액 6천만 원 이하 근로자
💡Tip 가입 시점의 소득 기준만 충족하면, 이후 소득이 늘어도 5년간 혜택을 유지할 수 있습니다.
2. 소득공제 혜택
납입금액의 40%를 소득공제 받을 수 있으며, 연간 최대 600만 원까지 인정됩니다.
| 연간 납입금액 | 공제율 | 소득공제액 | 예상 세금 절감액 (세율 15%) |
|---|---|---|---|
| 300만 원 | 40% | 120만 원 | 18만 원 |
| 600만 원 (최대) | 40% | 240만 원 | 36만 원 |
예: 매월 50만 원 × 12개월 = 600만 원 → 240만 원 소득공제 → 약 36만 원 절세 효과
3. 핵심 포인트
- 목돈 마련 + 절세 효과 투자 수익과 세금 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.
- 5년간 혜택 보장 가입 시점 기준 조건만 충족하면 5년 동안 안정적으로 절세 가능
- 투자 습관 형성 장기적으로 자산을 불려나가는 습관을 만들 수 있습니다.
4. 유의사항
- 5년 이전 해지 시 세금 환급액 일부를 반환해야 할 수 있습니다.
- 타 절세형 금융상품과 중복 공제가 불가할 수 있으니 가입 전 확인 필요
- 펀드 특성상 원금 손실 가능성 존재 → 안정형·혼합형 상품 비교 필수
결론
청년형 장기집합투자증권 저축 소득공제는 단순한 금융상품이 아닌, 청년들이 장기투자와 절세를 동시에 경험할 수 있는 제도입니다. 사회 초년생이라면 꼭 한 번 가입 여부를 검토해 보세요.
Q&A
- Q. 나이가 35세인데 가입 가능?
A. 가입 시점에 만 34세 이하만 가능합니다. - Q. 중도 해지하면?
A. 5년 이전 해지 시 세금 혜택을 일부 반납해야 할 수 있습니다. - Q. 펀드 수익에도 세금이 붙나요?
A. 일반 펀드와 동일하게 수익에 과세되지만, 소득공제로 환급 효과를 받을 수 있습니다.
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